홍콩한타임즈
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홍콩칼럼 5월 25일(월)
■ 국경 간 결재 시스템이 변화하고 있다.
세계 무역과 국제금융 지배력 강화
SWIFT → 중국 CIPS
AI생성이미지
홍콩에서 한국으로 송금을 하려면 국경 간 결재 시스템을 통해야 한다. 즉, 각 은행 간의 SWIFT 코드가 필수라는 의미이다. 그러나 최근 몇 년 사이 국경 간 결제에 현지 통화를 사용하는 데 상당한 진전이 있었다.
최근에는 인공지능 기반 애플리케이션을 포함한 결제 및 정산 기술의 혁신이 이러한 추세를 촉진하고 있다.
실시간 결제를 제공하고 금융기관과 국가 시스템 간 금융 메시징에 대한 ISO 20022 표준을 준수하는 즉시 결제 시스템(IPS)으로의 전환이다. 이는 2020년에 시작되어 2027년까지 완료를 목표로 하는 G20 국경 간 결제 로드맵과 긴밀하게 연계되어 있다.
▲ 중국 위안화 국제결재 시스템 CIPS
중국은 위안화 국제 결제 및 결제를 용이하게 하기 위해 국경 간 은행 간 지급 결제 시스템(CIPS)을 개발했다. CIPS는 190개국에 약 1,700개 기관이 참여하고 있으며, 일일 거래량은 1조 2,200억 위안(약 1,797억 달러)을 넘어섰다. 현재 중국의 국경 간 수입 및 지출 중 약 53%가 위안화로 이루어지고 있으며, 이는 2017년의 10%에 비해 크게 증가한 수치이다
오랫동안 중국은 미국이 설계한 체제에서 중요한 역할을 해왔다. 세계 경제에 통합됨으로써 중국은 급속한 산업화와 수출 주도 성장을 이룰 수 있었다. 서방의 은행 네트워크와 세계적인 해상 보험 시스템은 중국 기업들이 달러로 부채를 상환하는 수단이었다.
그러나 중국은 전략을 바꾸고 있다. 2025년 3월부터 미국 재무부 해외자산통제국(OFAC)은 이란산 원유를 수입 및 정제했다는 혐의로 중국의 주요 정유 시설 5곳에 제재를 가하고 있다. 이에 대해 중국 상무부는 5월 2일 관련 미국 제재를 중국이 인정, 집행 또는 준수하지 않을 것이라는 내용의 명령을 발표했다. 중국의 가장 중요한 위협은 OFAC 제재에 협조하는 외국 기업은 중국에서 책임을 물을 수 있다는 것이다.
이는 미국이 구축한 새로운 금융 시스템은 점점 더 많은 도전에 직면하고 있음을 시사한다.
▲ 국제금융 시스템 SWIFT
1945년 이후, 브레튼우즈 체제, 미국 달러의 패권, 그리고 세계 무역과 금융을 주도하는 월스트리트의 영향력을 기반으로 한 '팍스 아메리카나'가 국제 금융 시스템을 지배해 왔다. 즉, 미국이 주도하는 금융 구조, 예를 들어 환거래 은행, SWIFT 메시징, 해상 보험, 그리고 글로벌 금융 시장은 워싱턴이 국제 경제에 막대한 영향력을 행사할 수 있도록 했다.
애틀랜틱 카운슬(Atlantic Council)에 따르면, 현재 전 세계 외환 거래의 약 89%, 외환보유액의 57%, 수출 송장의 54%가 달러로 이루어지고 있다. 이러한 달러화 통제력은 미국이 글로벌 금융을 규제하는 데 있어 전례 없는 이점을 제공해 왔다.
▲ SWIFT → CIPS
국경 간 은행 지급 결제 시스템(CIPS)은 중국 위안화(RMB)로 이루어지는 국경 간 거래의 청산 및 결제를 위한 주요 시스템이다. 2015년부터 일부 거래에서 SWIFT를 대체하는 위안화 결제 메커니즘으로 사용되어 왔다. 여기에 중국 디지털 위안화가 추가되면서 이러한 변화가 더욱 가속화되고 있다.
중국 인민은행의 승인을 받은 CIPS는 전 세계 위안화 사용 확대를 위한 전문 금융 고속도로 역할을 하며, 미국 달러 기반 네트워크에 대한 의존도를 낮추고 있다.
메시징만 처리하는 기존 시스템과 달리 CIPS는 거래 지시 전송과 실제 위안화 자금 이동을 모두 처리한다. 2026년 기준, 이 네트워크는 180개 이상의 국가 및 지역에 걸쳐 약 1,600개 참여 기관(4,900개 이상의 금융 기관)을 연결한다. CIPS는 SWIFT에 대한 장기적인 전략적 대안으로서 서방 제재 및 미국 달러 취약성에 대한 헤지 수단이다.
최신 ISO 20022 메시징 표준을 엄격하게 사용하여 전 세계적으로 고속, 안전하고 호환 가능한 금융 통신을 보장하고 있다.
▲ SWIFT와 CIPS의 차이
SWIFT는 은행들에게 자금을 이동시키도록 지시하는 메시지 네트워크일 뿐, 실제로 자금을 직접 이동시키지는 않는다. 반면 CIPS는 실제로 자금(특히 중국 위안화/RMB)을 한 은행에서 다른 은행으로 이동시키는 청산 및 결제 시스템이다.
SWIFT는 모든 통화의 거래를 처리할 수 있고 CIPS는 중국 위안화를 이용한 국경 간 거래 처리를 위해 특별히 설계되었다, 위안화를 세계적인 지배 통화로 만드는 것을 목표로 한다.
CIPS는 여러 서구 중개 은행을 거치지 않고 거래를 직접 처리하기 때문에 훨씬 빠르고(밀리초 단위) 국제 무역에 있어 비용 효율성이 높다.
SWIFT는 벨기에에 본사를 두고 있으며 미국의 영향력이 매우 크다. 미국은 SWIFT를 이용하여 러시아와 같은 국가들을 글로벌 금융 시스템에서 차단해 왔다. SWIFT에서 배제된 국가들은 서구의 간섭 없이 거래를 지속하기 위해 CIPS를 점점 더 많이 찾고 있다.
현재 대부분의 글로벌 은행은 SWIFT를 완전히 대체하기보다는 두 시스템을 모두 사용한다. 실제로 CIPS는 통신의 약 80%를 SWIFT 메시징 표준에 의존하며, 실제 결제는 CIPS가 처리한다.
▲ 중국 CIPS 결재시스템 부상이 가지는 의미
중국을 비롯한 여러 국가들이 미국 달러와 서구 중심의 금융 네트워크에 대한 의존도를 줄이고 중국 CIPS 결재 시스템 사용이 증가하고 있다. 중국의 CIPS(국경 간 은행 지급 결제 시스템)가 SWIFT의 대안으로 성장하거나 부상하고 있다는 것은 글로벌 금융계에 중대한 변화를 의미한다.
중미 관계는 더 이상 무역 전쟁, 관세 전쟁, 혹은 기술 전쟁으로만 볼 수 없다. 이제 전장은 세계 금융 시스템으로 옮겨 가고 있다. 예를 들어, 우크라이나 전쟁 반발 이후 러시아가 SWIFT 시스템에서 부분적으로 탈퇴한 것은 이러한 측면에서 러시아가 이룬 진전을 보여주는 사례이다.
중국과 미국은 21세기 국제 금융 질서의 미래를 누가 만들어 갈 것인가를 놓고 치열한 공방을 벌이고 있다. 이는 규칙, 제도, 그리고 메커니즘을 둘러싼 싸움이며, 단순히 경제적 영향력의 문제가 아니라 세계 권력 구도의 변화와도 직결되어 세계가 주목하고 있다.
홍콩한타임즈 이유성 발행인/기자
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